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FIRE 達成金額を計算する時に注意したいこと3つ

FIRE資金計算

こんにちは。節約投資家つくしです。

楽天証券のメディア『トウシル』に、参考になる FIRE の記事があったので共有します。

参考 FIREするなら…税金を忘れないで(その1)早期リタイア時と翌年の留意点 トウシル

FIRE を考える上で、税金のことも考慮しようねって内容です。ポイントは3つ。

  • 退職金は手取りで計算
  • 退職の翌年は住民税が高い
  • 保険料の負担がある

会社を辞める=生活が変わるわけですから、生活費も当然変わります。

よくよく考えれば当たり前の話ですけれど、わたしはこの点、すっかり失念しておりました。FIRE 本の原著(FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド [ クリスティー・シェン ])はアメリカですから、本の話をまるっと取り入れるだけじゃあダメなんですね。

今の生活をベースに FIRE 金額を計算している人は、先述の3点に注意して、計算し直してみて下さい。

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退職金は手取りで計算

退職金を FIRE の原資にするつもりならば、退職金から税金を差し引いた金額で計算しないと予定が狂いかねません。

退職金の計算は以下のサイトを利用すると便利です。

参考 退職金の税金高精度計算サイト

退職の翌年は住民税が高い

住民税は前年の所得によって決まるので、退職して収入が激減したのにもかかわらず、住民税の負担が多くて払えない…なんて状況になることもあり得ます。

FIRE 翌々年からの税金にも気をつけたいです。ある程度働くのであれば、それ相応の税負担があります。

年収100万以下であれば税金(所得税・住民税)が非課税になるので、ゆるく働くなら目安の金額にするといいですね。

FIRE 資金とは別に、税支払いのためのお金は確保しておきたいです。

保険料の負担がある

FIRE で無職になったとしても、国民年金保険料と国民健康保険料は、支払う義務があります。

国民年金保険料の負担は1年で約20万円です。

免除制度がありますが、将来受け取る年金が少なくなってしまうので、できるだけ払っておきたいです。

国民健康保険料の金額は、収入や年齢、お住いの自治体によって変わってきて、収入が少なければ減額されます。

資金に余裕をもたせた金額を設定する

以上、トウシルの記事を参考に、FIRE 資金を計算する時の注意点を見ていきました。

これ以外にも、医療費の負担が増えるなど、今以上に生活費が増えることも十分に考えられます。

算出された数字ギリギリではなく、余裕をもたせた金額をリタイアの目安にしたいですね。

最後までご覧いただきありがとうございました。

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